头条财经银行魔咒:12年坎坷两届董事长被立案调查

头条财经 2020-01-1475未知admin

  原标题:银行魔咒:12年坎坷两届董事长被立案调查

  出品:每日财报

  作者:杨柳

  在看来,银行和很多城商行一样,虽然起步艰辛,但发展迅速。2018年,银行的总资产3618.5亿元,这样的规模在120多家城商行里表现还是不多的。

  根据公开数据,2018年银行总资产排名19位,也早早在2014年提出了上市计划。

  但这一切很美好的景象在2019年被打破。

  最早出现问题的是一直以来维持的还不错的利润,上半年因为贷款计提损失22.97亿元,银行利润直接腰斩,仅有7.43亿。

  11月1日,裁判文书网又披露了银行大连分行遭骗贷5.8亿元,这也间接证明了大额计提并不是空穴来风。

  太阳底下无新鲜事,管理层也频频被爆出问题。头条财经

  去年12月,在银行耕耘了10多年的银行副行长王安华接受调查;到今年11月,已经担任银行原党委、董事长5年的张宝祥因涉嫌违法,目前也在接受纪律审查和监察调查。

  公开资料显示,张宝祥19年出生,1986年参加工作,曾任外事办公室(省侨务办公室)党组、主任;商业银行党委、董事长、行长等职务。

  而这一幕似曾相识。早在2012年7月,银行原董事长田学仁被立案调查,、处分,其任职时间为2008年1月至2011年11月。

  《每日财报》注意到,银行已成立12年有余,而贯穿其经营历史的两届董事长先后,可见治理存在弊端。

  不良贷款激增,利润腰斩

  银行成立于2007年10月10日,是由商业银行与市商业银行、辽源市城市信用社等合并成立的城市商业银行。

  联合重组前,各城商行、城信社不良资产居高不下,历史包袱沉重,有些城信社资不抵债,实质上濒临破产。由此成立伊始,银行就得到了委、省的支持,开始了跨区域和超常规发展。

  2007年,银行刚成立时,总资产514亿元,存款余额449亿元,贷款余额318亿元。截至2019年上半年,银行总资产3802.39亿元,存款余额2951.44亿元,贷款及垫资余额2309.31亿元。12年间,银行总资产有了6倍多的增长。

  但是就在银行逐渐高峰的时候,其业绩急转直下。

  《每日财报》注意到,2019年上半年,银行营业收入46.89亿元,同比增加17.00%,但税前利润为7.43亿元,同比降低63.28%,利润遭腰斩。

  利润大幅度降低的原因是同期资产减值急剧增加,2019年上半年资产减值金额为22.48亿元,而2018年同期减值金额为1.81亿元。

  《每日财报》注意到,在2015年年报中,头条财经银行曾表示,该行已全部处置总额近百亿元的遗留问题,提升了资产质量。今天来看,银行又重蹈了覆辙,不良再次抬头。

  很多人总会认为拿着牌照就能日进斗金的银行是最容易的一门生意,但这一点起码在银行身上并不容易。

  《每日财报》在过去12年的发展程中,简单地将银行分成了三个历史阶段。读懂了这三个阶段,基本上就对银行有了一个基本的认识。

  成也同业 败也同业

  银行前期靠合并多地区农村信用社,到2008年底已经有了856亿元的总资产。此后,银行靠着同业资产规模迅速做大,到2012年总资产已经飙升至1601亿元,4年增长了两倍。

  其盈利模式也从过去的存贷利差向投资收益占主导转变。2012年投资收益从上一年的亏损2000万,大幅盈利至7.17亿元。

  在同业成为高光业务的另一面则是不良贷款的问题渐渐凸显。

  2008年至2010年,银行当年计提不良贷款金额逐渐增多,由1.73亿元剧增至6.11亿元,截至2010年底,银行不良贷款余额为17.99亿元。

  2011年及2012年,银行贷款类减值损失金额已高达12.71亿元及12.76亿元。而同期净利润分别为15.37亿元、21.60亿元。不良贷款造成的减值损失蚕食着银行的利润。

  这一阶段,银行仍然在依靠同业业务做大规模。

  2013年底至2016年底,银行的总资产分别为2622.37亿元、2837.83亿元、3575.33亿元、4322.34亿元,呈现快速增长态势。

  这期间,银行同业及金融机构存放款项已经高达1300.63亿元,同比增加43.69%,投资余额为1905.27亿元,同比增加54.15%。

  但是成也同业,败也同业。

  此前大量吸纳同业存单,再将资产投入投资项目,银行靠此赚取投资收益,但在2016年滑铁卢。2013年至2016年,银行投资收益分别为15.04亿元、34.43亿元、38.48亿元、-6365.5万元。头条财经

  2016年度,因投资亏损,银行在总资产规模同比增加20.89%的情况下,净利润为29.35亿元,仅同比增加11.27%。

  2016年是银行的短暂发展高点。从这一年开始,银行开始走下坡。

  2017年底至2018年底,银行总资产分别为3925.50亿元、3618.51亿元,总资产同比降低9.18%、7.82%。总资产的降低和同业存单余额大幅度下降有关,2017年底、2018年底同业存单余额分别为808.79亿元、500.99亿元,同比降低37.82%、38.06%。

  同时,银行2018年度净利润为11.57亿元,对比2017年度30.5亿元的净利润,降低比例高达62.07%。

  相应的,银行资产减值金额剧增、大部分利润。2018年度资产减值总金额为34.14亿元,对比2017年的10.07亿减值,同比增加236.03%。

  粗放经营模式需改进

  回顾银行的12年历史,同业业务造成资产规模增加的、投资频频亏损、不良贷款问题严重,导致银行呈现资产收缩、贷款减值激增、利润腰斩的现状。

  而造成银行经营困局的原因,除管理层方针外,和其风控、信审的粗放式经营也有较大的关系。

  此前,银行因信审问题被多次处罚。据《每日财报》不完全统计,2018年至今,银行及其各分行因借款质量分类问题已累计罚款155万元。此外,银行在信审方面罚款案由还包括:贷前查询不到位、借款检查未尽职、受托付出办理流于形式、贷后办理不到位、搬运信贷财物等。

  对银行来讲,最应紧迫处理的,或不是提升表内数据及业绩,而是如何处理不良贷款及风控信审问题。

  最新的消息是,11月20日,银保监局网站发布任职资格批复显示,核准陈宇龙银行董事长任职资格,接替张宝祥。公开资料显示,陈宇龙原为银行行长,曾任工商银行分行副行长、金融控股集团股份有限总裁。

  面对银行的一堆烂摊子,陈宇龙能重担吗?

  

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